近日，国家科学技术部公布了“十四五”国家重点研发计划2023年度重点专项“社会治理与智慧社会科技支撑”的项目评审结果。由华夏银行作为项目牵头单位的“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目成功获批立项。
据我们了解，国家重点研发计划是我国当前最高级别的研发项目，旨在重点资助如事关产业核心竞争力、整体自主创新能力和国家安全的战略性、基础性、前瞻性重大学科问题、重大共性关键技术和产品研发等，为国民经济和社会发展主要领域提供持续性的支撑和引领，重要性不言而喻。
这次是华夏银行自1992年建行以来历史性首次获批牵头实施国家级科研项目，也是国内首个由金融监管机构定向推荐、商业银行直接牵头实施、产学研等机构共同参与的国家级重大科研项目，不仅标志着该行在深度参与“金融强国”体系建设、金融安全创新与应用等核心技术研发的道路上迈出了重要的一步，也有力彰显了该行的科研实力和在产业数字金融领域的专业能力。
随着数字经济战略实施，产业数字化和金融数字化加速融合共生，产业数字金融这一基于产业数字资产的金融服务创新，已成为金融“脱虚向实”、服务实体经济高质量发展的新路径和银行业继消费数字金融再次竞相发力的新蓝海。从国内外实践探索情况看，当前基于产业数字资产的金融创新正在蓬勃开展，相应物联网、大数据、人工智能等数字化技术呈现与金融创新加速融入的趋势。与此同时，国内外监管机构对新业务、新模式、新技术的伴生风险防控也愈加重视，更加强化对金融创新的穿透式监管。尤其是近期召开的中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，做好普惠金融、数字金融等五篇大文章，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。作为我国首个聚焦产业数字资产金融领域的国家重点研发计划项目，该项目在当前时代背景下价值重大、立意深远、内涵深刻。
华夏银行基于近年来的实践经验，汇聚中国人民银行金融研究所、国研文化传媒集团股份有限公司、复旦大学、中国科学院自动化研究所、北京计算机技术及应用研究所、六六云链科技（宁波）有限公司、航天智融信息技术（珠海）有限责任公司、龙盈智达（北京）科技有限公司等8家相关领域中掌握先进理论和关键技术的领先高校、科研院所和企事业单位，组成项目组共同申报承接该项目。
项目将针对当前基于产业数字资产的金融服务创新实践过程中，普遍面临的产业数字资产的数据获取和验真难、信用风险控制难等共性难题，以及监管端如何针对数字金融创新伴生的新兴风险建立相适应的包容审慎监管体系，始终将金融创新活动置于监管可控范围内等重大问题，开展一系列重大科学问题和关键技术突破，以支持金融精准滴灌制造企业稳定可持续发展，为维护金融安全提供中国特色的产业数字资产金融创新监管方案。
作为本次项目牵头单位，华夏银行早在2019年就已启动产业数字金融领域布局，开始相关理念研究工作，在《产业数字金融的数字化与生态化》中系统性地提出了该行产业数字金融的相关理念。到2021年，该行再次走在前列变革体制机制，率先成立了银行业首个产业数字金融一级部门。2022年，华夏银行产业数字金融模式及应用实践荣获人民银行评定的“金融科技发展奖”，入选中国上市公司协会和中关村数字经济产业联盟等多个组织评选的“数字化转型典型案例”。2023年，该行不仅建成了面向产业数字金融创新的垂直银行体系，还创设形成了5类产业数字金融模式，并正式发布了该行产业数字金融品牌“数翼通”。
“积土而为山，积水而为海”。我们相信，华夏银行之所以能够得到国家科技部的认可，获批牵头实施本次国家级重大科研项目，正是得益于该行近年来在产业数字金融领域深耕细作、持续创新实践形成的坚实基础,也是华夏银行长期以来始终坚决贯彻党中央的决策部署、始终坚守服务实体经济初心、始终坚持与时代发展同频共振发展所产生的积极回馈。
据了解，本次项目是首个由银行端、监管端和产业端共同参与的重大科研项目，对提升我国数字金融包容审慎监管和风险监测预警能力，加速金融信贷技术和服务创新，提升产业链安全稳定性、缓解制造业中小企业融资难等问题具有重要理论意义和应用价值，是银行与企业同向发力的具体实践，是金融服务创新与风险监管同步推进的有益尝试。未来，华夏银行通过该项目的深入实施，不仅能够进一步提升该行的核心竞争力，推高该行在产业数字金融行业领先地位、占据产业数字金融赛道的制高点，还能够形成金融业服务产业数字化和助力中小制造企业发展的新型数字信贷模式,填补国内外在产业数字资产金融创新穿透式监管领域方面的空白,助力监管机构平衡金融创新与风险。
