6月19日,国家金融监督管理总局局长李云泽在第十五届陆家嘴论坛开幕式上发表“推动保险业高质量发展 助力中国式现代化建设”的主题演讲,提到了保险业服务中国式现代化的三个着力点,其中之一是“围绕民生福祉,更好满足人民美好生活需要”,将推动加快补齐第三支柱短板,大力发展商业保险年金,更好满足人民群众养老保障和财富管理需求。
伴随着人口老龄化趋势的加快,人均预期寿命持续增长,养老和健康成为人们最大的需求之一,因此提升社会整体的养老筹资与服务能力,已成为当前及未来一项重要的民生工程。
泰康很早就关注到了人口老龄化问题。2020年,泰康保险集团董事长陈东升提出了“长寿时代”理论,认为长寿时代的本质就是“百岁人生来临,人人带病长期生存”,社会和个人都将面临巨大的健康、养老支付压力。2024年初,陈东升也发文表示,寿险业要高质量转型就是要抓住人们健康、养老支付的需求,一方面打造最佳最优的筹资模式,提高支付能力,另一方面要建设覆盖全生命周期的高品质医养康宁服务体系。泰康把实体的医养康宁服务与传统寿险结合,将“服务端”引入传统寿险的二维结构,形成了“支付+服务+投资”三端协同的新寿险,用市场经济方式方法,构建满足人们长寿、健康、富足需求的养老新方案,也为保险行业的高质量发展、服务中国式现代化提供了路径。
作为我国金融市场中唯一一类带有“养老保险”字样的持牌金融机构,养老保险公司在养老金融方面发挥着愈发重要的作用,因此,要承担起发展养老金融的主体责任,探索最优的养老筹资模式,助力我国多层次、多支柱的养老保险体系建设。
泰康养老是泰康保险集团保险支付端的重要组成部分,多年来专注服务国家多层次养老保障体系建设,为企事业单位及职工提供应对长寿时代挑战的泰康方案。公司在第二支柱企业/职业年金受托管理,第三支柱个人养老金、长期保障类商业保险方面都积累了丰富的服务经验,目前也在筹备商业养老金。
养老筹资的核心是要用好杠杆,泰康养老目前为客户提供的第二支柱企业、职业年金和第三支柱个人养老金,都具备非常强的杠杆优势。企业、职业年金对职工来讲有“缴费+税优+稳健复利”三重杠杆,个人养老金产品具有“税优+稳健复利”两重杠杆。泰康养老参与第二支柱企业、职业年金管理17年,保持着年均36.9%的规模增长,目前企业/职业年金的管理规模已超5000亿元。
在此基础上泰康养老也在持续深耕三支柱,在个人长期年金保险产品开展了多年探索,为广大企业职工增加养老金筹资来源,提供包括长期年金险在内的一揽子保障方案。此外,作为较早一批参与个人养老金试点的公司,泰康养老在三支柱的做大做强上具备了多重优势。首先是客户层面,泰康养老服务机构客户,企事业单位职工是纳税的主力人群,也是可以享受个人养老金税优政策的主力群体。其次是服务层面,2013年,泰康养老开始探索职域服务模式,简单说,就是走进企业,把服务送到每一位员工面前,这在个人养老金政策和产品的普及方面有很大作用,可以提升政策知晓率、覆盖率和保费缴存额度。自2023年5月以来,通过泰康养老购买个人养老金产品的职工达6万余人,人均缴存金额有1.17万元,缴费期限10年及以上的占比达80%。再次是产品层面,泰康养老销售的个人养老金产品可以对接到泰康医养康宁全生命周期的服务。长期稳定的个人养老金缴存,将为行业沉淀可观的养老资金安全垫,也会加速推动了企事业单位职工第三支柱的体系建设,实现了国家、企业、个人三方共赢。
泰康养老是首家总资产破千亿的养老险公司,“聚焦养老金融,致力于做养老保险第三支柱头部企业”,不仅是泰康养老“响应国家号召、发挥自身优势、满足人民期待”的新愿景,也是融入泰康新寿险模式,实现“高质量的转型”的最优路径。在国家“养老金融”顶层政策支持下,有泰康集团战略引领和医养康宁生态赋能以及多年对公服务经验沉淀,泰康养老将不断创新产品服务,满足人民群众多样化养老需求,奋力谱写养老金融大文章,服务中国式现代化建设。
