近期，上海铁路运输法院宣判了一起“离奇”的贷款诈骗案。刘某通过微财数科旗下好分期平台进行借款，出于逃避债务的想法，刘某伙同朋友丁某伪造死亡证明及火化证，由丁某冒充刘某亲属向平台谎称刘某“已去世”，企图骗取平台对其进行债务免除。上海警方接到微财数科等机构的联合报案后，对刘某进行了抓捕，随后丁某向公安机关主动投案。目前，两名罪犯均因贷款诈骗罪被判处有期徒刑并处罚金。
重拳出击 构建金融安全防火墙
近年来，金融灰黑产严重影响金融市场的正常运营，扰乱金融行业的正常秩序。国家有关部门针对金融领域违法行为造成的行业乱象，出手进行整治。2025年3月14日，公安部经济犯罪侦查局会同国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域“灰黑产”违法犯罪集群打击工作；2025年5月，国家网信办会同国家金融监管机关深入打击涉金融违规乱象，依法依约封禁一批账号，其中包括发布“代理维权”“反催收”“征信修复”等灰黑产字眼的账号，进一步净化涉金融网络生态环境。
微财数科积极协同公安、网信、金融监管等部门，对金融领域的灰黑产进行重拳出击。近期，与北京、上海、福建等多地公安和网信等部门展开联动，建立线索协同处置机制，共同打击金融领域违法犯罪行为。截至目前，微财数科已协助全国各地警方办案或提供金融违法犯罪线索十余次，促成警方抓获犯罪嫌疑人超50人；协同网信机关和12321平台处置40余条涉诈信息。
科技赋能 助力公安打击诈骗团伙
金融灰黑产有范围广、难以追究、手段多样等特点，各种犯罪手段层出不穷。为应对新型金融犯罪手段，维护金融市场健康发展，微财数科依托自身科技力量，开发并上线智能欺诈行为分析模型。该模型通过AI大模型技术，依托客服数据、信贷业务数据、日常行为数据及分类标签数据等核心变量搭建。通过大模型的分析应用，结合行业企业和行业协会的信息分享和协同研判，已发现十余起涉诈线索，为行业打击灰黑产贡献科技力量。
2025年初，微财数科研发上线知识图谱驱动的欺诈检测模型和欺诈预警模型，预警发现某地级市出现集中借款、授信额度借满、集中逾期等情况。通过欺诈关系网络分析发现，借款客户均为传销团伙内部人员，由团伙首脑控制借款人通过好分期平台借款。同年3月，通过反欺诈模型预警发现部分用户存在还款行为异常，符合涉诈特征，遂向公安机关进行报案。经警方调查，该犯罪团伙以诈骗手段诱导他人还款等方式，累计诈骗超百万元。在微财数科的协助下，甘肃、山西两地公安已抓获犯罪嫌疑人27名。目前案件仍在进一步侦破中。
自2024年多形态的智能风控模型上线以来，微财数科持续迭代贯穿全信贷业务生命周期的各类反欺诈模型、风险评估模型、贷后资产管理模型、非法代理维权判别模型等模型，构建了从贷前、贷后再到消费者权益保护的全流程全生命周期防御体系。目前已向山东、天津、浙江、广东、贵州、甘肃、陕西等地警方提供涉诈线索，累计挽回金融消费者经济损失55万余元。
未来，微财数科将发挥自身技术优势，不断优化智能反欺诈模型，加强技术开发及迭代，并强化与行业协会和有关主管部门的协同合作，保持打击灰黑产的高压态势，助力金融市场持续平稳健康发展。
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