随着中国社会国民财富积累，财富管理正从追求投资转向于资产配置、财富保护、财富传承、对特定生活目标的保障乃至公益慈善等综合化、多样化发展。财富管理服务信托能够帮助客户实现综合化财富管理及家族传承，日益受到高净值客户和中产家庭的青睐，也成为包括私人银行、信托公司在内的金融机构大力发展的方向。
据介绍，平安银行私人银行近年来以客户为中心持续创新，打造了包含平安家族办公室、家族信托、家庭服务信托、保险金信托在内的体系化家族传承服务，助力国民合法财产的保护和传承，助力弘扬优良家风。平安银行2025年半年度业绩报告显示，截至2025年6月底，平安银行财富管理服务信托（包含家族信托、家庭服务信托、保险金信托）累计存续规模达2170.74亿元，较上年末增长16.3%；财富管理服务信托客户4.27万户，较上年末增长23.8%。
平安保险金信托：低门槛助力中国家庭开启传承
作为家族传承业务的入门级产品，保险金信托通过丰富保险赔偿金分配方式，实现财富有效传承，为中产家庭客户提供全生命周期财富管理，受到越来越多家庭青睐。据中信登数据显示，截至2025年6月底，平安保险金信托业务规模突破1600亿，是全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。
平安保险金信托业务由平安银行私人银行、平安信托、平安人寿协同推动，已为超过3.9万个家庭提供服务。作为“保险+信托”的组合，保险金信托将保单与信托的优势结合起来，既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能，也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果，一次性实现客户资产保值、风险隔离、定向传承、精神引导等财富管理和传承目的。
例如，保险金信托可实现保险赔付金按合同设定的条件分配（如升学、结婚、生育），激励和约束后代的行为，实现物质财富和精神财富双重传承，一定程度上能够促进社会和谐、进步。有些客户子女拿到一次性赔付的大额保险金之后，因为不懂得管理很容易把钱挥霍掉。保险金信托则像是给孩子持续一生的礼物，陪伴孩子每个成长阶段。
在积累了众多的客户服务经验后，平安保险金信托业务延伸出了更多特殊应用场景服务，例如保险金信托+特需关爱。其中，平安推出为特别关爱家庭定制的保险金信托，为患有孤独症、唐氏综合征等疾病导致无生活自理能力的家庭成员定制信托条款，为特定人群的长效护理费用管理和支付提供制度化机制，减轻家庭的后顾之忧，真正实现“有温度的金融”。
家族信托：个性化定制传承方案，更懂中国家庭需求
一直以来，家族信托作为财富管理的集大成者，其具有的“永续传承”、“资产隔离”、“激励约束后代”等积极功能，备受高净值家庭的青睐。
家族信托作为财富传承工具的灵活性，不仅体现在受益人范围的广泛和信托分配方案的灵活设置上，也体现在可设立信托的资产类别的多样性上；既可有效实现风险隔离和财富传承，又具有很高的保密性，更能适应高净值客户传承的需求。
平安信托是国内家族信托业务的开创者，2012年设立国内首单家族信托。近年来，平安银行私人银行联合平安信托持续进行业务升级，使家族信托服务更加全面化和一体化，信托规划资产类型更加多样、信托分配方案更加个性、信托保护机制更加灵活，全方位满足中国家庭对财富保障传承的新需求。
除了标准化的资金型家族信托，平安还成功落地多单复杂定制型家族信托业务；针对客户需求，设计了家族宪章+双保护人的信托架构，创设机构保护人和个人保护人共同履职守护家族财富，实现客户对家族信托保护机制的长远构想。
家庭服务信托：普惠版家族信托，门槛低至100万现金
2023年,响应监管信托三分类新规,平安银行私人银行联合平安信托推出家庭服务信托,设立门槛为100万元现金，让信托传承服务飞入寻常百姓家，更好的满足广大人民群众家族传承需求，助力子女教育,养老等具体需求的保障。至此,从保险金信托，家庭服务信托到家族信托，平安银行私人银行以家庭为中心的财富管理与传承体系日趋完善，服务客群更为广泛。
平安家族传承服务还充分利用综合金融和科技优势，显著提升客户服务体验。从客户服务的角度出发，打通科技系统，形成规范化、标准化流程，实现产品设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性，降低人工操作的风险，保障客户意愿的顺利实施。平安在业内率先实现保险金信托业务设立的100%线上化，及家族信托设立申请、文件签署及投资配置全流程线上化。
资产配置也是财富管理服务信托客户关注的重点，平安银行私人银行拥有行业领先的产品货架和覆盖全国的投研投顾服务团队，提供专业的全球化资产配置和定期的账户检视服务，具备财富管理服务信托投资顾问服务的核心竞争力。
此外，平安财富管理服务信托业务还充分依托平安银行私人银行“有品权益”体系，为客户提供“高端医养、子女教育、慈善规划”等王牌权益服务，满足客户家庭多方面的需求。
在财富管理服务信托领域，信托账户实际上是个超级账户，不仅体现在对保单、现金、金融产品、股权、不动产等合法资产的综合管理上，也体现在对账户里的资产进行有效风险隔离，以及根据客户的需求进行投资配置、精准支付和精准传承，从长远角度思考如何规划财富、养老、子女、医疗等。未来，平安银行私人银行将继续坚持平安“专业，让生活更简单”的品牌理念，充分发挥综合金融优势，持续打造“省心、省时、省钱”的一站式财富管理和传承服务体系，为客户和社会创造更多价值。
