导语：理财文化万里行，基金走进千万家。欢迎大家搜索【华夏基金投资者教育基地】，关注“2025年世界投资者周”主题投资者教育活动，解锁更多理财知识。
中国人民银行等七部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》中强调 “健全金融消费者保护机制”，这一表述并非偶然：当人工智能、大数据、区块链等技术为金融行业披上 “高效便利” 的外衣时，也让诈骗分子找到了新的 “伪装术”。他们借用 “量化投资”“普惠贷款”“虚拟货币” 等科技术语包装陷阱，将 “高科技” 变成 “高风险”，让无数普通投资者在 “致富梦” 中栽了跟头。在金融科技高速发展的今天，防范科技赋能下的金融诈骗，已成为监管部门、金融机构与每一位消费者共同面对的重大课题。
量化投资黑科技，实则精心设计的收割局
量化投资，本是金融领域中一种基于数学模型和算法，借助计算机技术进行投资决策的高级投资方式。它通过对海量历史数据的分析和实时市场信息的捕捉，试图寻找投资机会，实现收益的最大化。然而，一些不法分子却将其包装成神秘的“黑科技”，损害了投资者权益。
家住市区的投资者刘先生就遇到了这样一个问题，近期想抓住这波上涨机遇，但无奈投资知识匮乏，不知道该选择产品。正在踌躇莫展之际，有一天浏览网页时，了解到一款名为“ Quant”的量化交易软件，宣称可将个人证券账户绑定在平台上，无需人工干预即可实现行情预测、自动选股、择时交易等程序化交易功能，能够提高胜率。刘先生信以为真，喜出望外。于是，刘先生在支付 20000元/年服务费后，获得半年的试用期未盈利可退款承诺。交易一个月后，刘先生确实盈利了不少，但随后发现该量化交易平台每日自动选择5只股票进行交易，胜率极低，账户持续亏损，遂要求退款。但平台以交易周期不够长且试用未满半年为由拒绝，不得已，刘先生选择了报警处理。
“普惠金融”？实则诈骗陷阱
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
本质上，在急需资金周转的人眼中，普惠金融无疑是雪中送炭，但很多时候，被不法分子钻了空子，他们打着 “普惠金融” 的旗号，干着 “高利贷”“骗取手续费” 的勾当。
家住杭州的王先生就遇到了这样一件事，此前接到一个自称“保险公司客服”的电话，声称为了践行普惠金融的精神，特意农民朋友单独办理了保险业务，每月将从银行卡中自动扣费。但王先生拒绝并要求取消扣费，对方随即发来一个网址链接，并声称可通过该链接提交取消申请。王先生点击后，看到页面与正规官网几乎一模一样，便按要求输入了姓名、身份证号、手机号等信息。接着，在“客服”的指引下，王先生进入所谓的人脸识别页面。但短短几分钟内便将王先生20万元转走。此时，王先生意识到上当，随即报了警。
这些 “金融科技” 骗局，你可能也遇到过
实际上，除了以上诈骗案例以外，还有多种披着 “高科技” 外衣的骗局，正在瞄准普通消费者的钱袋子。
01“虚拟货币云挖矿”：“零成本躺赚比特币” 的谎言
近年来，“虚拟货币云挖矿” 骗局成为新的高发领域。诈骗分子搭建一个 “云挖矿平台”，将 “算力” 拆分成小额份额，以 “100 元购买 1T 算力”“1000 元购买 10T 算力” 的低价吸引用户，宣称 “算力越高，挖到的虚拟货币越多，收益越丰厚”。可实际上，所谓的 “云算力” 全是虚构的，用户购买的 “算力份额” 根本不存在，平台显示的 “挖矿收益” 也是虚假数据。
02“数字钱包钓鱼”：伪装成 “区块链加密” 的资金窃取工具
一些诈骗分子仿冒正规区块链数字钱包，开发虚假 APP，诱导用户下载使用。这些虚假 APP 的界面与正规钱包高度相似，甚至会 “蹭热点”，宣称 “支持 ChatGPT、元宇宙等新兴领域的代币存储”。
03“AI 荐股会员制”：“智能分析” 背后的 “割韭菜” 套路
“AI 荐股” 骗局，专门瞄准股市投资者。诈骗分子搭建一个 “智能投顾平台”，用 AI 生成 “股市分析报告”“个股评级”，甚至在直播中用 AI 语音讲解 “投资策略”，营造 “专业、智能” 的假象。 当用户质疑时，团伙会以 “市场波动”“AI 需要调整参数” 为由搪塞，直到用户发现被骗。
防范科技诈骗：用 “黑科技” 对抗黑科技，金融机构在行动
面对花样翻新的金融科技诈骗，监管部门与金融机构并未坐视不管。他们借助更先进的技术手段，搭建 “科技防线”，用 “黑科技” 对抗黑科技，为消费者筑起一道 “安全屏障”。
01智能风控系统：实时识别 “异常交易”，提前预警风险
各大银行、基金公司、支付机构纷纷升级智能风控系统，通过大数据、人工智能技术，对用户的交易行为进行实时监测。比如，当用户出现 “从未接触过量化投资，却突然向陌生平台大额充值”“异地登录陌生 APP，申请高额贷款”“短时间内多次向不同个人账户转账” 等异常行为时，系统会立即触发预警，通过短信、APP 弹窗、电话等方式提醒用户核实交易；对于高风险交易，系统甚至会直接冻结账户，防止资金损失。
02诈骗监测平台：大数据 “溯源”，精准打击虚假机构
监管部门联合科技公司，搭建了 “金融诈骗监测平台”，通过大数据比对，识别虚假金融机构、非法交易平台。该平台会实时抓取互联网上的 “量化投资”“科技贷款”“虚拟货币” 等相关广告信息，与 “国家企业信用信息公示系统”“金融监管机构牌照数据库” 中的信息进行比对，筛选出 “无资质、仿冒正规机构” 的虚假平台等。
03科技反诈科普：用 “用户听得懂” 的方式，揭穿骗局
金融机构还通过多种渠道，开展 “科技反诈科普”，帮助普通消费者识破骗局。比如开设 “反诈小课堂”，用动画、漫画的形式，讲解 “量化投资骗局”“AI 荐股套路”等，有效提升了消费者的反诈意识。
全民反诈：除了机构，我们自己该做些什么？
金融机构的 “科技防线” 再坚固，也需要每一位消费者提高警惕。记住以下防范要点，或能避开诈骗陷阱。
01不贪 “高收益”：记住 “天上不会掉馅饼”
所有金融科技诈骗的核心，都是用 “高收益” 勾起人的贪念。要知道市场瞬息万变，没有保本的投资，更不会有只赚不赔的投资。高收益一定伴随着高风险，所以遇到这类 “高收益” 宣传，一定要提醒自己：“这很可能是骗局”，不要因 “想赚快钱” 而冲动投资。
02不轻信 “科技噱头”：查资质是关键
诈骗分子最喜欢用 “AI”“大数据”“区块链” 等科技术语包装自己，让普通人因 “看不懂” 而产生信任。此时，我们要做的不是 “盲目相信”，而是 “查资质”，这些信息可以在监管部门官网等查到。如果某平台只有 “科技公司” 的营业执照，没有金融牌照，却从事 “量化投资”“贷款” 等金融业务，那一定是非法机构，要立即远离。
03不泄露 “关键信息”：守住资金安全的 “最后一道防线”
记住诈骗分子的最终目的，都是获取用户的银行卡号、支付密码、短信验证码、身份证信息等关键数据。而正规金融机构从不会通过微信、QQ、短信等非官方渠道，要求用户转账、提供密码或验证码；也不会以 “评估费”“保证金”“激活费” 等名义收取费用。一旦遇到要求 “转账”“提供密码” 的情况，一定要通过官方渠道核实，不要轻易相信陌生人的 “指令”。
04遇到骗局及时举报：不让诈骗分子逍遥法外
如果发现自己可能遭遇金融科技诈骗，或者看到疑似诈骗的平台、广告，要第一时间采取行动：一是立即停止转账，保存好聊天记录、转账凭证、APP 截图等证据；二是拨打 110 报警，或通过 “国家反诈中心 APP”“12378 金融消费投诉热线” 举报；三是联系银行冻结账户，防止资金进一步损失。你的一次举报，不仅能帮助自己挽回损失，还能让诈骗分子被及时打击，避免更多人被骗。
（文中案例来源：湖北孝感农商银行《【普惠金融】云梦农商银行义堂支行：以行动守护资金安全 以责任筑牢反诈防线》，2025.10.05；中信建设证券投教基地《【防非指南针】炒股新手遭遇量化交易软件陷阱：1万元买亏损，退款遭威胁！》 , 2025.09.04）
免责声明：文章内容不构成投资建议，请投资者独立决策并自行承担风险，过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎，详阅基金法律文件。该文章仅限华夏基金投资者教育基地开展投资者教育，未经授权禁止第三方机构或个人以任何形式进行传播、剪辑。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。
