近日，第二届横琴世界湾区论坛金融主题论坛发布了“2023年度粤港澳大湾区金融创新案例”。顺德农商银行“基于制造业场景，创设数字化信用贷款模式”案例成功入选“金融助力制造业发展创新优秀案例”，为大湾区金融创新及金融服务实体经济提供可复制经验及参考。去年以来，顺德农商银行创新金融科技手段，积极探索顺德制造业升级的产业数字金融新模式及新路径，在做好数字金融这篇“大文章”上，交出了满意的答卷，也为更好服务实体经济和满足人民群众美好生活需要提供了强有力的支撑。
新探索：
数字金融助力制造业发展入选优秀案例
作为以制造业闻名的经济强区，近年来顺德大力推动制造业数字化转型，这是制造业迈向高质量发展的必由之路。而勇担顺德金融主力军，一向胸怀“根植桑梓”情怀的顺德农商银行，一直以创新金融科技手段，积极探索顺德制造业升级的产业数字金融新模式及新路径。
念念不忘，必有回响。在不久前的第二届横琴世界湾区论坛金融主题论坛上，顺德农商银行“基于制造业场景，创设数字化信用贷款模式”案例成功入选“金融助力制造业发展创新优秀案例”，就是该行以“数字金融”为突破口，助力顺德制造业产业高质量转型的最新实践。
顺德农商银行这一探索，缘何能获奖？顺德农商银行相关负责人介绍称，该行以一家本地制造业中型企业为试点，结合金融科技和数字化技术创新企业精益生产模式，积极助推企业数字化转型升级，与企业共同推动自动化升级改造。
“具体实施上，该行为试点企业制定订单、产线、库存波动变化的精益生产数据分析框架，并以精益生产可视化大屏的形式呈现，更好地帮助企业识别生产经营波动与不均衡、生产经营浪费及生产经营负担等实际问题。”该负责人称，在这一过程中，企业更加充分掌握和了解到产线的数字化升级需求，看清生产经营中的瓶颈，并通过顺德农商银行配套的产业升级贷款方案，实现了加速企业传统的经营模式向自动化、数字化、智能化转型。
“掘金大数据”，未来通过“科技+金融”的手段，将更多改变传统的金融服务模式。“最典型就是我们可以通过普惠金融业务数字化转型，大幅提升客户经理的办贷效能。”顺德农商银行相关负责人称，通过数字金融探索，该行不仅可以实现从人工筛选到大数据辅助筛选的转变，还能基于客户风险水平、贷款担保方式实现差异化利率定价策略，从而让更多的企业享受到利率的优惠。在后续相关贷款业务的开展上，也将会更加便捷、高效，配以个性化的金融信贷资金的支持方案，从而可以大幅扩大普惠业务的覆盖面，让更多的顺德企业受益。
新成效：
普惠经营性贷款中信保类占比不断攀升
数字金融是经济转型和高质量发展的必然要求，顺德农商银行关于数字金融的探索，正在改变原有的制造业生态。如何通过一家供应链核心企业，将信贷活水精确滴灌到整个产业上下游的优质企业？顺德农商银行给出了解决方案。
针对产业链中小企业的应收账款融资难题，顺德一家企业找到了顺德农商银行，银行基于该企业的真实业务数据，为这家顺企上下游中小企业信用赋能，匹配合理的信用贷款融资额度。如此一来，该企业应收账款账期得到了有效的缩短。这样的探索并非个例。截至2023年12月末，已累计为22户核心企业提供业务合作额度63100万元，累计审批11户上下游企业信用贷款，审批金额1854万元，累放金额1515万元。
因为大数据的支撑，顺德企业在该行进行的信贷申请变得更加高效。顺德一家小微企业因为业务拓展需求，到顺德农商银行申请贷款。银行工作人员轻点鼠标，通过该企业授权，在线获取其纳税信用数据，并依托工商、司法、税务、征信、行内等大数据信息和风控模型的信息分析运用，形成对申请客户的综合评价。“就是这么简单快捷的程序，让我们获得了支持生产周转的线上信用类贷款，解决了燃眉之急。”顺企负责人点赞称。
作为一家有着70余年发展历史的金融机构，顺德农商银行不断有新作为，以“顺德制造”+“产业金融”场景为价值导向，将“业务+数据+技术”能力串珠成链，创新打造涵盖仓储、制造业、园区等场景的数字化产业融资模式，相继帮助企业解决了质押业务中“确权难、看货难、防重复质押难”等问题。值得一提的是，顺德农商银行还实现了制造业数字化信用贷款模式的首笔业务落地。顺德农商银行还结合企业产线升级规划提供包括设备升级、运营资金等所需要的资金支持，持续满足企业的融资需求。
乘着数字金融的浪潮，顺德农商银行服务地方实体经济也有了新成效。截至2023年末，我行支持民营企业贷款余额超1230亿元，占企业贷款的比例超86%。户数占比超97%。去年，顺德农商银行进一步明确普惠、小微金融服务的定位，致力于为客户提供更简单、便捷的产品与服务，截至2023年12月末，普惠经营性贷款中信保类占比从2022年末的35.93%提升至39.62%。
新目标：
面向中小企业形成综合服务模式
前不久召开的中央金融工作会议指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。在新的一年，顺德农商银行将继续深入推进数字化转型，下好发展数字金融的先手棋，推动金融服务提质增效，服务地方经济腾飞。
在纵深推动动产质押融资服务方面，顺德农商银行紧贴顺德产业脉络，聚焦企业采购、仓储环节的核心需求，深度解决以动产和权利为主的企业资产结构实际与不动产为主的银行担保融资现状之间错配的难题，助力企业盘活存货。同时以物联智能感知和货物信息数字化为核心，构建动产仓区管理、仓储调度、货物质检、货物安全的物联监管体系，保障货物质量和安全，实现货物价值的预测和波动预警，保证货物价值，进一步提升动产融资业务效率，快速扩大数字化动产融资业务的规模。
在升级制造业场景数字化融资服务方面，顺德农商银行将响应制造业数字化转型，赋能企业精益生产管理，下一阶段将继续以数据融合和交叉验证的方式，建立以产业下沉贯穿中型制造业到小微制造业的模式及路径，通过典型中型制造业完成行业积累，以低边际成本、快速交付形式将金融科技打包成具备本地市场竞争力的金融产品，面向中小型制造型企业，形成综合服务模式。
顺德农商银行还将探索更多园区场景数字化融资服务，通过多维数据融合和金融产品设计，实现数据资源的价值转化，推算和还原商户定位和经营情况，以此服务园区客群，构建数字化经营模式。
未来已来，一个以数字化重塑业务的地方商业银行，将为更好服务实体经济和满足人民群众美好生活提供更强有力支撑。
文/陈昕宇
