在金融科技飞速发展的今天，不良资产管理行业正面临着前所未有的机遇与挑战。作为消费金融等不良资产管理企业的首席执行官及金融科技研发专家，周敬民先生一直致力于推动行业的发展与创新。近日，我们有幸采访到了周敬民先生，请他分享关于消费金融不良资产管理的真知灼见。
记者：请问您是如何看待当前消费金融不良资产管理的市场环境？
周敬民：当前我国的消费金融行业正步入快速成长的轨道。不过，值得注意的是，消费金融不良资产处置市场在历经11年的显著增长后，于2020年遭遇了新冠疫情的严重冲击，这对行业造成了不小的困扰。在这一背景下，各大商业银行、持牌消费金融公司以及小额贷款机构在紧急调整风险管控策略的同时，也面临着大量坏账的暴露问题。此外，政策环境正逐渐变得宽松。银保监会62号文、财政部54号文以及国务院19号文均鼓励社会资本参与不良资产处置，并倡导多种创新方式的出现。然而，随着经济形势的演变和投资风险的加剧，不良资产处置周期有所延长，对效率的要求也日益提升。尽管2023年中央及有关部门已采取一系列措施来化解风险，但整体形势依然严峻。特别是房地产市场的恢复情况并不理想，导致各类房地产金融不良资产迅速增加。预计在2024年，不良资产市场将进入一个供给上升、格局重塑、制度完善的关键时期。中央经济工作会议已明确指出，要持续有效地防范和化解重点领域风险，这包括房地产、地方债务以及中小金融机构等。这为不良资产管理行业提供了广阔的市场空间。然而，如何在这样一个竞争激烈的市场环境中脱颖而出并实现可持续发展，是每一家企业需要深入思考和解决的问题。
记者：在您看来，金融科技在不良资产管理行业中扮演了怎样的角色？
周敬民：金融科技在此领域中占据至关重要的地位。在当前的市场背景下，消费金融不良资产管理的科技赋能已成为必然趋势。新冠肺炎疫情的影响及外部环境的复杂多变导致金融机构面临的资产质量和风险持续攀升，因此需要采取更加高效和创新的方法来处理不良资产。传统的不良资产清收处置模式遭遇瓶颈，体现在非标准化操作的困难上，如尽职调查、估值、经验复制和推广、生态经营协同等方面。随着不良资产行业规模的扩大和业务信息链条的日益复杂，传统的手工及线下处理方式已经不再适用。而借助大数据、人工智能、区块链等尖端技术，能够提升不良资产识别、估值、处置等环节的效率和精确度，降低运营成本，实现风险的有效控制。此外，金融科技还能为金融机构提供个性化的解决方案，推动企业实现精细化管理。
记者：在您的职业生涯中，您认为最具有挑战性和最有成就感的时刻分别是哪个阶段？
周敬民：最具挑战性的阶段，无疑是新冠疫情的突然爆发及其引发的市场剧烈波动。这场全球性的疫情给金融行业，特别是消费金融领域带来了前所未有的冲击，不良资产处置的压力骤增。在这一特殊时期，我们团队必须迅速适应不断变化的形势，采取切实有效的措施来减轻疫情对企业和行业的影响，同时确保业务的连续性和稳定性。至于最有成就感的时刻，我认为是我们成功研发出应用于不良资产管理全流程的金融科技产品，并显著提升了工作效率和效果。看到我们的团队通过创新解决方案，不仅为公司创造了价值，还为整个行业树立了新的标杆，这种时刻无疑让我感到非常自豪和满足。这些成就不仅证明了科技在金融领域的巨大潜力，也进一步坚定了我对科技与金融结合是推动行业发展的关键力量的信念。
记者：未来，消费金融不良资产管理行业将呈现怎样的发展趋势？
周敬民：未来，消费金融不良资产管理行业将呈现出更加多元化、智能化和专业化的发展趋势。随着金融科技的广泛应用，不良资产处置将更加依赖于大数据、人工智能等尖端技术，以实现更高效、精准的风险识别、评估和处置。市场规模的扩大将加剧竞争，因此，企业需持续增强核心竞争力以在市场中保持优势。此外，随着监管政策的完善和市场环境的变化，该行业将逐渐走向规范化、透明化和可持续发展。我们相信，在未来的发展中，科技与金融将更加深度融合，共同推动行业向前发展，为社会经济发展作出更大的贡献。
随着金融科技的不断深入，消费金融不良资产管理行业将迎来新的发展机遇。周敬民先生热情地呼吁企业抓住这一历史性机遇，积极拥抱金融科技，不断提升自身竞争力，共同书写消费金融不良资产管理行业的新篇章。在此，我们期待周敬民先生及其团队在金融科技的助力下，为行业带来更多创新与突破。（文/朱文雯）
