在湖南长沙,个体商户李老板通过某农商行的手机银行APP,不仅快速申请到了30万元的“房抵快贷”,解了燃眉之急,还一站式解决了店铺水电缴费、周边商户联盟积分互通等日常需求。这样的场景,并不是个例,这只是金融壹账通将金融“活水”精准注入中小企业和民生末梢的一个缩影。
从发布智能视觉系列产品,为客户识风险守安全;到签约某全国性财产保险公司,建立端到端解决方案合作模式;从签约西南地区某城商行共建数字化未来方案;到携手湖南银行,提供科技支持助力该行“房抵快贷”再升级……金融壹账通的科技赋能已经深深嵌入客户的后台流程。
当科技穿透金融机构的“最后一公里”,中小企业的融资难、县域经济的活力不足、百姓生活的便利缺失,正在被系统性破解。金融壹账通以金融科技为纽带,为经济发展注入汩汩暖流,让民营经济的“毛细血管”更加通畅。
科技破局
为金融机构装上“智能引擎”
在西南某城商行,金融壹账通的SaaS核心账户平台创造了“一个月新增21万用户,业务规模增长20%”的纪录。该行通过虚拟账户体系与双核心架构,无需重建IT系统,即可快速上线数字化存款产品,单账户运营成本降至1元,交易自动化率达99%。
在信贷业务数字化转型方面,金融壹账通提供了一体化的信贷业务数字化运营体系,涵盖贷款业务、数据采集和信贷系统。这一解决方案通过集合贷款业务全流程,帮助银行实现精准高效放贷。一家民营银行引入金融壹账通的信贷全流程数字化解决方案后,贷款业务流程效率提升超过40%,模块化可配置迭代效率提升30%,AI自动风控能力提升50%。这些成果不仅优化了信贷流程,还提升了银行的风险管理能力。
金融壹账通这种“轻量化改造”模式,正成为中小金融企业数字化转型的“标准答案”。2024年6月,金融壹账通与某全国性财产保险公司的车险理赔系统升级项目正式签约。不同于传统的单点改造,这次合作以“理赔+承保+服务”端到端解决方案为核心,通过应用VoLTE技术,业务线上化、智能化水平大幅提升,后端理赔人员作业效率提升25%以上,运营成本节约超30%。
“这不仅是技术升级,更是对金融机构运营逻辑的重构。”据金融壹账通相关负责人介绍,一家财险公司通过优化,风险减少30%,运营成本降低20%以上;同时,小案结案时效缩短30%,客户满意度也提高了30%,投诉明显减少。在实现服务和效率双提升、成本和风险双下降的同时,还给客户带来了省心、省时、又省钱的三重体验。
精准滴灌
疏通中小企业“融资血脉”
传统普惠金融中,“信息不对称”“流程冗长”“风控成本高”如同“三座大山”,让不少民营中小企业望而却步。金融壹账通的数字SME信贷系统,以AI面审、OCR识别、大数据分析为“画笔”,重新绘制普惠金融的“服务地图”,为它们打开了一扇大门。
系统嵌入的AI面审技术,能通过微表情识别、声纹比对等12项维度,10秒内完成“活体检测+身份核验”。更值得关注的是,系统预置的“产业链风控模型”,能基于企业纳税、水电、海关等数据,精准画像——哪怕没有抵押物,优质小微企业也能凭“数据信用”获得贷款。
更具突破性的是AI技术的下沉应用。2024年金融壹账通推出的“金捷盈AI房抵方案”,通过业务+AIGC赋能金融机构,帮助各金融机构打造房抵贷创新产品,实现获客多元化、审批自动化、风控智能化、运营数智化。
尤其是AIGC智能问答在房抵贷业务的下户调查流程中,可以极大提升审批效率、调查准确性、降低人工成本、保障客户信息安全性,并可以根据用户的个人信息和需求,提供个性化的调查服务,提高客户满意度,为房抵贷产品下户调查工作带来了重大变革,整体提升了房抵贷产品的竞争力。
科技不是冷冰冰的代码,而是要解决“最后一公里”的痛。对此,金融壹账通相关负责人表示,金融壹账通所提供数字化技术,在赋能的同时可以让金融企业进一步提供“省心、省时、又省钱”的客户消费体验。
生态构建
从“输血”到“造血”的质变
金融“活水”不仅要“流得通”,更要“流得准”。金融壹账通的赋能逻辑,远不止于技术输出,而是从“输血”走向“造血”。
2024年上半年,金融壹账通基于人工智能技术推出了“行员E营销”APP,聚焦银行零售业务的核心场景,赋能银行提升系统流程自闭环能力和标准化实施部署能力。
这款APP通过精准分析客户画像与行为轨迹,帮助银行制定高效的金融服务与产品营销策略,实现高品质金融服务与产品营销的深度融合。其成效显著,一家股份制银行引入该APP后,AI销售占比在短期内突破60%,显著提升了零售业务的服务效率和市场竞争力。
这种生态思维,在乡村振兴中尤为突出。金融壹账通依托平安集团30多年金融行业的丰富经验,以“技术+业务”的解决方案为金融机构转型“助跑”,帮助县市级城商行实现数字化转型。例如通过金融壹账通利用移动互联网、人工智能以及大数据等技术为曲靖银行科技赋能,打造了爆款产品“好房快贷”,该产品上线8个月即达到放款26亿。
截至2024年底,金融壹账通的科技服务不但涵盖国内所有国有大型银行和股份行,还包括99%的城商行、65%的财产险公司以及48%的人身险公司。这些数字的背后,是金融壹账通通过科技创新对“人民金融”理念的践行。
“民营经济是中国经济的韧性所在,金融科技是激活这种韧性的关键钥匙。”金融壹账通的实践印证:当科技有了民生温度,金融就能真正成为滋养实体经济的“活水”。
金融壹账通的探索,不仅为破解“融资难”提供了技术方案,更在数字时代重新定义了金融服务的民生价值——让每一家小微企业都能平等获得金融支持,让每一个创业梦想都有开花结果的可能。
未来,在数字化、信息化、智能化的趋势下,金融壹账通将继续保持创新驱动,坚持“金融为民”的初心,以平安集团的“三省”服务为准绳,不断提升产品与服务品质,以科技力量为广大客户创造更加省心、省时、省钱的金融及生活服务体验。
正如中国平安集团董事长马明哲所说:“要让客户无论是‘买房、买车、买保险’,还是‘投资、储蓄、信用卡’,各种金融及生活服务都可以实现一站式解决,让客户因为中国平安的专业服务享有‘省心、省时、省钱’的综合金融消费体验。”
