随着人工智能技术加速重塑千行百业，以AI智能体为代表的AI技术正成为推动产业智能化转型的核心引擎。在保险行业，伴随数字化进程的深入推进，传统模式在核保定价、理赔服务、风险控制等方面仍面临效率低、体验差、欺诈频发等系统性挑战，行业亟需一套完备、可落地的智能转型框架与实践指南。
在此背景下，泰康在线与腾讯云联合发布《保险AI智能体应用白皮书》（以下简称《白皮书》），基于双方在保险科技领域的深度实践，首次系统梳理AI智能体在保险业的技术架构、典型场景与实施路径，为行业提供从战略到落地的全面参考。
《白皮书》指出，AI智能体发展正经历从“机械执行”到“数字伙伴”的演进，其自主性与交互性不断增强，推动保险行业从信息化实现向智能化的跃迁。智能体通过多模态感知、动态决策与持续进化能力，深度融合保险核心场景，实现从精准营销、智能核保到自动化理赔、风险预警的全链路赋能，成为行业突破传统瓶颈、构建第二增长曲线的关键动力。
明“道”：首提保险智能体四层技术架构，奠定转型基石
《白皮书》首次提出以“感知-决策-执行-进化”为核心的保险智能体四层技术架构，为行业智能化转型提供系统性框架。
该架构以多模态感知为起点，融合文本、图像、时序与结构化数据的采集与解析能力，实现对保险场景的全面数字化认知；决策层引入“规则引擎+大语言模型+多Agent协作”机制，在确保合规的基础上提升复杂决策的智能化水平；执行层通过API与工具调用打通系统壁垒，推动决策高效落地；进化层则借助在线学习与记忆机制，实现对客户偏好与风险动态的持续优化，推动智能体从自动化工具向智能伙伴演进。
上述架构的建设与实践深度依托腾讯云智能的全栈技术能力。基于混元大模型的核心认知能力与智能体开发平台，显著降低了保险场景智能体的构建与迭代门槛；结合高性能计算集群与高速网络底座的支撑，为多模态数据处理、实时决策与模型持续进化提供了稳定可靠的基础环境，在核保、理赔、营销等关键场景的规模化应用与敏捷创新中提供了全面赋能。
验“术”：覆盖七大场景应用，实证智能体转型价值
在技术优势建设的基础上，《白皮书》更进一步聚焦智能体在保险业务中的实践应用，系统梳理了七大核心场景，并结合真实案例与数据，论证其在提升效率、优化体验及控制风险方面的显著价值。
在智能核保场景，AI智能体通过多模态数据融合与专业推理引擎，实现从“人工经验判断”到“全息化风险透视”的升级。人伤定损智能体通过OCR技术自动解析医疗票据和伤情照片，能够实时生成精细化定损方案，并支持在线签署；核保智能体基于动态知识图谱，毫秒级匹配核保规则，实现标准件自动处理与非标件智能预审核，其中智能核保机器人2.0依托大模型技术，在乳腺癌、甲状腺癌等复杂疾病核保中带来显著效率提升；风险预警助手则构建动态监控网络，实时识别异常投保、健康数据突变等风险信号，并自动触发拦截与规则优化，形成闭环风控管理。通过三大智能体的协同应用，核保作业实现了从人工判断到智能决策的全面升级。
在智能理赔场景，AI智能体技术推动保险服务从“事后经济补偿”向“事前风险消弭”转型。智能查勘助手通过OCR与多模态AI技术解析事故照片、医疗票据等非结构化数据，实时生成定损方案，其中视频查勘系统支持车险用户通过App视频报案，AI实时分析事故画面等功能，大幅缩短定损时间。非车理赔智能体实现了报案、预审、审核至案后管理的全流程智能化，通过AI预审模型前置风险识别，并嵌入反欺诈模型实现动态风控。泰康在线统一反欺诈平台则融合大语言模型、图像篡改检测和知识图谱等技术，有效应对互联网多险类欺诈场景，2024年事前事中总减损金额超9000万，助力公司线下打击抓获20余人，追回赔款近300万，取得了显著业务效果，并获得科技部主办的全国人工智能应用创新大赛二等奖等多项行业创新奖项，相关创新技术已实现对外输出。
除上述核心场景外，《白皮书》还展示了智能体技术在其他业务环节中的显著应用价值：在智能营销方面，依托数字分身与高客挖掘助手，系统可实现精准用户触达与个性化推荐，转化效率显著提升；智能代理人场景通过高拟真陪练和实时问答辅助，大幅压缩培训周期与服务响应时间；智能产品应用动态定价与条款解析技术，支持保险产品的敏捷迭代与合规设计；智能服务通过多模态交互与健康管理伙伴，为客户提供全天候、个性化服务支持；智能办公则借助财报分析、合规审核等助手，提升内部运营与风控决策效率。
该《白皮书》通过核保、理赔等核心场景的实践验证，充分证明了智能体技术在提升效率、优化体验和控制风险方面的显著价值。展望未来，以“AI随行、数据随行、向善而新”为愿景，保险业有望构建更开放、智能、普惠的生态格局，实现社会价值与商业创新的双赢。
目前，《保险AI智能体应用白皮书》已在泰康在线官网和泰康在线之声微信平台发布。业界专家及感兴趣人士可通过上述官方渠道查阅下载完整版资源。
