中央金融工作会议上提出“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,明确了金融支持实体经济高质量发展的重要发力点。日前召开的中央经济工作会议部署了“九大重点任务”,对金融支持新质生产力发展、推动经济绿色转型等提出了更全面的要求。
2025年是“资管新规”正式实施的第四年,银行理财作为金融业的新生力量,始终紧跟国家重大战略部署,坚守“受人之托、代客理财”的资管本源,逐步迈向规范化、透明化、净值化。30万亿元规模的银行理财,在服务实体经济高质量发展、满足居民财富保值增值等方面发挥日益重要的作用。
平安理财牢记“服务实体经济、坚持为民理财”的初心,积极践行金融工作的政治性、人民性,以奋发有为、实干争先的状态做深做实金融五篇大文章。成立四年多以来,平安理财累计为超1300万名客户创造投资收益超1000亿元,平均每年提供超过2600亿元资金支持实体经济发展,以实际行动诠释了新时代银行理财公司的使命与担当。
2024年,平安理财持续加强专业投研能力建设,打造了资产配置能力和组合投资能力“双支柱”核心投研体系,产品收益表现和抗波动能力稳居大中型理财公司的前列;进一步丰富以“稳”为特色、以绝对收益为目标的产品图谱,在绿色金融、科技金融、数字金融、慈善理财等主题产品创设和业务探索上多点开花,以质的提升带动量的增长。2024年,平安理财在IPE全球资管500强评选中排名上升6位,国际综合竞争力稳步提升。
做好五篇大文章 提升服务实体经济质效
“做好五篇大文章”为新时期金融服务中国式现代化指明了方向,也明晰了金融高质量发展的“路线图”。作为连接实体经济与居民财富的重要桥梁,银行理财可充分发挥资金优化配置的功能,把资金和优质的金融服务引导配置到重大战略、重点领域和薄弱环节,畅通束缚新质生产力发展的堵点和卡点。
近年来,平安理财重点围绕服务金融五篇大文章强化自身的能力建设,聚焦于绿色金融、数字金融、普惠金融等领域展开了一系列有益探索,也在提升科技金融服务质效、筹备养老金融产品研发等方面作了积极布局,做好服务国家战略、助力金融强国建设的行动派与实干者。
全面提升绿色金融服务质效。2022年,平安理财联合中债金融估值中心率先发布了国内理财行业首支绿色金融、可持续发展双主题的债券指数,随后又基于平安集团CN-ESG数据库完善了公司的ESG投资数据库,2024年携手工商银行接连发行了绿色金融、ESG等主题理财产品,并作为国内首家理财公司率先参与中欧《共同分类目录》主题绿色债券基金投资,在引导理财资金流向绿色产业的同时,也为广大投资者提供了多元稳健的绿色主题理财标的。以实际行动践行绿色发展理念,目前,平安理财在绿色金融和ESG领域的投资金额累计已超过1600亿元。
2025年恰逢“双碳”目标提出5周年,也是建立“能耗双控”向“碳排放双控”全面转型新机制的关键之年。作为绿色金融的践行者,平安理财贯彻落实国务院《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》以及中央经济工作会议提出“协同推进降碳减污扩绿增长,加紧经济社会发展全面绿色转型”重要精神,积极开展绿色金融和ESG相关业务的探索与布局。
加强对科技创新的精准滴灌。中央经济工作会议强调要更大力度支持“两重”等基础设施建设项目,加大科技创新、产业升级、绿色转型等领域投资,明确了科技创新是推动经济高质量发展的引擎。大力发展科技金融,能够有效引导金融资源向科技创新领域集聚,加强对关键核心技术攻关的金融支持。
平安理财始终把支持科技产业发展放在突出位置,着力撬动更多长期资金投入到科技创新、战略性新兴产业等重点领域,积极参与基础材料、基础软件及技术装备创新等企业主体发行债券的投资,推动“科技-产业-金融”良性循环不断深化。2024年,平安理财携手华泰证券、徐工集团推出服务高端制造产业的债券篮子,推动研发活动和科技成果转化,为发展新质生产力贡献金融力量。
深入推进理财的数字化转型。新一轮科技革命再掀巨浪,为全球金融行业提供了更广阔的发展机遇。以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新兴技术与传统金融深度融合,覆盖了核心投研、产品创设、风险管理、客户服务等应用场景,数字化能力已成为资管机构可持续发展的“压舱石”。
成立以来,平安理财确立了“松耦合、轻量化、开放性、目标可控、快速迭代”的科技建设原则,采取“业务+科技”的联合研发模式,围绕“资产管理+财富管理”商业模式和价值链,构建契合理财行业发展特点、立体化的科技体系。目前数字科技贯穿于平安理财产品研发、投资交易、市场销售、风险管理、运营估值等板块的全流程管理,通过加强科技主动管理能力和全面体系化、平台化的数据治理及应用,平安理财在投研决策、产品运营、客户服务等方面实现了提质增效。
锻造投研核心竞争力 为民理财促进共同富裕
当前,我国正处于高质量发展的关键时期。做好五篇大文章既是理财公司服务国家战略和实体经济的天然使命,也是理财公司实现自身高质量发展的重要着力点,对理财公司的政治站位和综合经营管理水平提出了更高的要求。理财公司需长久专注于自身能力打磨,在核心投研、产品设计、渠道经营、科技建设、客户陪伴、风险管理等方面磨砺专业能力,方能以更强的责任担当、更扎实的能力为老百姓创造长期、稳健的投资回报,以专业投研和长久陪伴做好“为民理财”的答卷人。
润泽万户,擦亮“金融为民”底色。银行理财脱胎于商业银行,客群基数庞大、覆盖面广、起购金额低,有着与生俱来的普惠金融底色。商业银行网点在全国星罗棋布,服务渠道从城市下沉至县域,通过分支机构和客户经理的专业赋能与长久陪伴,有温度的理财服务得以“飞入寻常百姓家”;另一方面,资管新规实施以来,银行理财产品的起购金额大幅降低、申赎灵活性全面提升、综合费率水平较低,普惠性特征尤为突出。截至2024年末,我国持有理财产品的个人投资者数量达1.24亿人次,较2022年同期增长超过28%,其中就有平安理财服务的1300万名客户。
在共同富裕的目标引领下,金融机构稳步推进“慈善+金融”模式探索,发行慈善信托、慈善理财、公益基金等产品。2024年,平安理财发行了首只慈善理财产品,将超额理财收益捐赠予华侨事业发展基金会用于慈善公益活动开展,以实际行动积极践行金融工作的政治性、人民性。
投研为核,深耕细作普惠金融。目前我国已成为全球第二大财富管理市场,老百姓的财富管理需求日趋多元,理财公司有责任为客户在储蓄存款和专业投资之间找到更多元、更符合其风险偏好的投资选择。自2022年资管新规正式实施以来,银行理财累计为投资者创造收益超2万亿元,累积了优秀的历史业绩曲线,为助力共同富裕做出扎实贡献。
投研能力是资管公司的核心竞争力所在,产品研发、市场营销、客户服务、风险体系和科技系统均离不开投研框架的支持与投研体系的沉淀。平安理财始终坚持审慎稳健的风险偏好、围绕为客户创造价值的主线,聚焦投研核心能力的建设与提升,打造以资产配置能力和组合投资能力“双支柱”的核心投研体系,在多轮市场波动下,公司系列产品破净比例、正收益产品占比均优于行业平均水平。平安理财纯固收产品、“固收+权益”产品近三年的平均年化收益率分别达到3.32%和3.07%,平均年化波动率分别为0.58%和0.87%,产品长期收益能力和抗波动能力始终位居大型理财公司前列,专业化投研能力建设持续夯实。
老有所养,积极作答养老金融。随着人口老龄化持续加深,完善多层次、多支柱养老保险体系,已然成为“老有所养”的重要组成部分。养老金融是服务亿万居民、具有强烈人民性的事业,大力发展养老金融更是促进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。
作为养老三支柱的重要参与者,银行理财参与养老金投资具有先天优势。平安理财高度重视养老客群的财富管理需求,深入研究开展个人养老金融业务相应的制度保障、系统支持与全面风险管理能力建设,积极探索养老金融的产品研发和策略研究,为以更丰富的第三支柱养老资管产品服务百姓养老需求蓄势赋能。
稳中求进,实干争先。2025年是“十四五”规划的收官之年,平安理财将认真贯彻落实党中央对做好今年经济工作和金融工作的决策部署,围绕“多资产多策略”持续强化核心投研,尤其是权益投研的能力建设,加大含权产品的布局力度和权益策略的赋能应用,汇聚耐心资本支持新质生产力发展,引导理财资金流向高新技术升级、高端装备制造、绿色低碳转型等产业,将自身的高质量发展融入国家战略和新发展格局。
展望2025,平安理财将立足自身的资源禀赋和特点,充分把握公司在绿色金融、普惠金融、数字金融领域的探索成果,着力提升科技金融质效、积极筹备养老金融业务,围绕五篇大文章做出特色、做出亮点、做出成绩,以实际行动为中国式现代化建设贡献理财力量。
(作者系平安理财有限责任公司党委书记、总经理)
